Luxavie.fr – le disrupteur de la gestion d’épargne ?

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Luxavie.fr, l'assurance-vie luxembourgeoise en ligne à prix forfaitaire

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Luxavie.fr, ce nom ne vous dit peut-être rien, mais retenez le, leur offre disruptive va faire du bruit !

Nous connaissions déjà l’équipe de Régis Yancovici, spécialiste de la gestion en ETF à travers les allocations ETFinance.fr

Ils reviennent ici avec une offre digitale d’assurance vie luxembourgeoise 100% on line : Luxavie.fr

  • Souscription en ligne
  • 50’000 euros minimum
  • 18 profils de gestion piloté
  • Frais de gestion forfaitaire
  • Dons caritatifs
  • Tableau de bord et arbitrage en ligne

Certaines de ses allocations vraiment différenciantes méritent qu’on s’y attardent !

  • « Winner Looser » : +24.47% (YTD au 08/2019) surf sur la saisonnalité des marchés
  • « Guerre protection » :  +13.39% (YTD au 08/2019) investi dans les secteurs actifs pendant des conflits géopolitique.
  • « Prudent » : +11.07%  (YTD au 08/2019) allocation prudente classique géré en ETF seulement

1. Souscrire une assurance vie luxembourgeoise en ligne

Premier critère différenciant concernant l’offre Luxavie.fr est sans doute la possibilité de souscrire une assurance vie luxembourgeoise en ligne.

C’est effectivement un point qui mérite d’être souligné, autant la souscription en ligne d’un contrat d’assurance vie auprès d’une compagnie française est entrée dans les mœurs, autant la souscription auprès d’une compagnie luxembourgeoise reste confidentielle ! voir impossible en ligne !

La souscription se veut fluide avec un questionnaire assez bien réalisé qui permet de passer en revue les différentes questions d’une souscription classique (Identité, clauses bénéficiaires, situation patrimoniale..)

Vous pouvez choisir entre 18 profils de gestion pilotés différents selon le risque que vous souhaitez prendre, à partir de 50’000 euros et certains «premium» uniquement accessible en FAS à partir de 250 000 euros.

Seul regret que la souscription ne soit pas encore 100% digitale de bout en bout et n’intègre pas la signature électronique.

Une fois souscrit, un accès vers un tableau de bord de l’espace membre vous permettra de suivre votre contrat dans les moindre détails et directement en ligne :

  • Performances
  • Répartition selon classe d’actifs géographique
  • Répartition selon classe d’actifs sectoriels
  • Mouvements achats / ventes
  • Transactions et frais
  • Changement de profil (si gestion déléguée)
  • Arbitrage en ligne (si gestion libre)

2. Des performances honorables

Il est toujours délicat de comparer les performances de différents portefeuilles, en effet selon un niveau de risque choisi les gérants sont amenés à gérer leur portefeuille différemment,  ainsi il ne sera pas étonnant pour un portefeuille de générer plus de gains ou de pertes qu’un autre si le niveau de risque pris par le gérant est plus élevé.

Par convention le niveau de risque utilisé pour comparer des portefeuilles d’actifs financiers est la volatilité des valeurs composant le portefeuille. Nous verrons dans un autre article pourquoi ce n’est pas aussi facile…

Soit, nous avons donc essayé de comparer le profil offensif (100% actions) des différentes gestions profilés des contrats d’assurance vie disponibles sur internet :

4. Une gestion 100% en ETF

Frais bas, performance maximum, transparence totale

Comme les autres acteurs présent sur internet (Robots Advisor ou conseiller internet), Luxavie gère ses portefeuilles en ETF uniquement, réduisant ainsi les frais vis à vis des gestion en fonds (OPCVM). En effet, les frais de gestion internes aux ETF varient entre 0,2 et 0,5% alors que les frais de gestion des fonds communs, appelé OPCVM ou SICAV varient entre 1,5 et 2%. Une transparence totale ici, les ETF ne supportant pas de frais à rétrocéder ou frais de sur-performance venant augmenter les frais internes aux produits

La performance se fait alors uniquement sur l’allocation d’actifs (choix géographique et sectoriel des investissements)

5. Des frais de gestion forfaitaires

Gros point fort de l’offre : des frais de gestion forfaitaire et non en pourcentage du montant du contrat.

A notre connaissance ce sont les seuls à proposer ce type de tarification dans la gestion d’actifs, les frais sont fixes et forfaitaires et non calculés selon la taille de votre portefeuille.

D’autres métiers, habitués à la facturation en % utilisent déjà ce mode de facturation, nous pensons notamment aux agents immobiliers 2.0.

Ce type de tarification est évidemment non négligeable plus votre contrat est important, la différence se faisant sentir à partir de 150 000 euros environ.

Un petit simulateur de frais vous permet de connaitre exactement vos frais de gestion en fonction de votre profil de risque choisi et du montant investi :

Un récapitulatif des frais permet enfin de savoir quelle est la répartition des frais, une transparence appréciée ici afin de constater que les frais de gestion restent fixe quelque soit le montant investi.

  • Les frais de l’enveloppe d’assurance reste en % (environ 0,35%), compétitif pour un contrat luxembourgeois.
  • S’ajoute ensuite les frais d’accès à la plateforme internet et à la souscription (590 Euros par an soit : 49Euros / mois)
  • Et enfin les frais de gestion déléguée qui varient selon le profil choisi (autour de 690Euros par an), vous pouvez choisir de gérer vous même votre contrat dans ce cas ces frais ne s’applique pas.

5. Dons caritatifs

Luxavie.fr se veut socialement responsable ! Aider à aider

Pour chaque euro donné, nous réduirons vos frais d’un euro, à hauteur de 150€ sur le contrat et de 150€ sur la délégation de gestion. Bien entendu, ce dons vous permettra d’être éligible à une réduction d’impôt.

Luxavie permet un système de dons à la souscription, cela permet de réduire leur frais de gestion d’un euro pour chaque euro donnés, un coup de pouce déductible des impôts et un gain non négligeable !

Les associations choisies sont :

  • Wikimédia France est l’association française qui œuvre pour le libre partage de la connaissance au travers des projets Wikimédia (Wikipédia, le Wikitionnaire, Wikimédia Commons, Wikidata…)
  • L’Institut Weizmann des Sciences est un des premiers instituts de recherche fondamentale au monde : ensemble pour la science, ensemble pour le bien de l’Humanité
  • L’ICM est un pôle d’excellence de la recherche en neurosciences. Fondé en 2010, l’ICM travaille à un dialogue d’excellence entre la recherche fondamentale et le monde clinique

5. Vous préférez l'indépendance totale? La gestion libre

Vous souhaitez gérer vous même votre contrat luxembourgeois?

Vous ne souhaitez pas de gestion profilée déléguée mais préférez gérer votre contrat comme bon vous semble ? Seul problème, ce type de gestion un peu fastidieux avec un contrat d’assurance vie luxembourgeois.

Luxavie.fr a pensé à vous, dans l’offre de base sans gestion (590Euros/an) vous donne accès au tableau de bord de l’espace membre luxavie.fr qui vous permettra de passer vos arbitrages directement sur la plateforme.

Vous avez quelques bases et souhaitez gérer vous même votre contrat ? Cette option appelée «Gestion libre» est possible également. Il vous faudra utiliser l’espace membre afin de consulter votre contrat et passer vos arbitrages.

Un espace permet d’avoir les informations sur tous les ETF présent dans la liste du contrat : performance, composition afin de mieux pouvoir faire votre choix.

Un autre onglet vous permet d’arbitrer de manière rapide directement en déplaçant des curseurs vis à vis du poids de chaque ligne dans votre portefeuille.

Malheureusement, on regrettera tout comme la souscription, la signature n’est pas électronique, à priori cela devrait arriver dans les prochains mois.

Conclusion : Luxavie.fr : l'assurance vie luxembourgeoise 2.0 ?

En conclusion, Luxavie.fr sort des sentiers battus pour votre épargne, ce n’est pas à proprement parlé un «Robot Advisor», la gestion reste dirigée par l’équipe de gestion d’ETFinances.fr et non par un algorithme.

La réduction des coûts est possible grâce à l’automatisation des tâches et l’utilisation d’internet dans la souscription, l’idée est alors de faire payer un frais fixe plutôt qu’un pourcentage des encours confiés. En effet en réalité les décisions de gestion sont prises par profil et appliquées à l’ensemble des clients investissant dans ces profils, la modification de tous les portefeuilles se fait en un clic, pourquoi faire payer plus cher les portefeuilles les plus garnis ?

L’augmentation des frais se fait plutôt selon l’expertise des profils qui sont directement liés au temps passé par l’équipe de gestion afin d’étudier la meilleure allocation d’actif.

Le choix d’utiliser des contrats d’assurance vie luxembourgeois est judicieux afin de pouvoir accéder à des ETF permettant des gestions plus poussées que de simple ETF lambda. On pense notamment à l’allocation Volatilité +566% depuis le lancement.

Même si l’offre luxavie.fr débute à 50’000 euros c’est bien en dépassant le seuil des 250’000 euros que l’on pourra apprécier tout son potentiel (utilisation de FAS Fonds d’assurance spécialisés), en effet les frais fixes sont alors appréciables, ils écrasent complètement les concurrents, essayez avec 1 millions d’euros, c’est bluffant, à l’inverse ils pèsent beaucoup sur un portefeuille de 50’000euros! Mais aussi grâce aux allocations flexibles qui donne une véritable bouffée d’oxygène aux profils communs « Prudent, équilibré etc… » une véritable gestion contrariante et réfléchie permet à certaines allocations de sur-performer :

  • Volatilité : +500% depuis le lancement
  • Winner-Looser : +100% depuis le lancement

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By | 2019-09-23T21:36:33+01:00 11th septembre , 2019|Assurance vie, Marchés financiers|0 commentaire

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