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LesExpertsLuxembourg - L’assurance vie luxembourgeoise en ligne

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FAQ

A propos de nous :

  • LesExpertsLuxembourg :  courtier en assurance, nos membres sont actifs au Luxembourg depuis plusieurs années.

    Nous sommes actifs dans la gestion de votre épargne à travers des contrats d’assurance vie, compte titres, crédits, structuration patrimoniale.
  • À notre connaissance, notre offre est la seule offre proposant une souscription totalement dématérialisée.
  • Ainsi qu’un suivi de votre contrat luxembourgeois par application smartphone
  • Même en cas de cessation d’activité, vos fonds restent accessibles et gérables, en effet les fonds ne sont pas détenus par Les Experts, mais directement par la compagnie d’assurance.

Détails du contrat :

  • Notre offre est accessible à partir de 50’000 euros
  • Oui, vous n’avez aucune autre action à effectuer. Nous gérons votre portefeuille selon nos standard de gestion au quotidien.
  • Oui, nous pouvons vous proposer un contrat en gestion libre, sans appliquer notre gestion. Contactez-nous pour plus d’informations.
  • Oui, notre offre se décline également pour les contrats de capitalisation, également pour les personnes morales.
  • Oui, nous pouvons également vous offrir l’ouverture d’un compte titre directement auprès d’une banque luxembourgeoise et vous pouvez profiter de notre gestion.
  • Oui, le contrat d’assurance vie ou un compte titre peuvent être mis en garanti afin de pouvoir ouvrir un crédit lombard auprès de l’une de nos banques partenaires. Cette offre est accessible à partir de 250.000 euros de valeur déposée.

Gestion financière :

    • Les Experts Luxembourg utilisent des ETF en grande partie pour gérer votre portefeuille. Ce qui vous permet d’obtenir des frais les plus compétitifs. 
    • “En grande partie” car nous n’excluons pas l’utilisation de fonds communs OPCVM lorsque nous ne pouvons accéder aux investissement à travers des ETF.
  • Un ETF est un produit répliquant un indice ou un panier d’actions, ce produit n’est pas géré activement et permet simplement une exposition voulue à une thématique, un pays, un secteur d’activité. 
  •  

Fiscalité :

  • La fiscalité de votre pays de résidence, en tant que français, c’est la fiscalité française des contrats d’assurance vie qui va s’appliquer. 
    De la même façon que si vous souscrivez avec une compagnie française.
  • Les expatriés ou non-résidents français sont les bienvenus grâce à la flexibilité du contrat luxembourgeois.
    Attention cependant, les seuils peuvent être plus élevés que 50’000 euros dans certains pays.
  • La fiscalité sera celle de votre pays de résidence.
  • Contactez-nous pour plus d’informations.
  • La fiscalité de votre pays de résidence, en tant que français, c’est la fiscalité française qui va s’appliquer sur vos retraits.
  • Vous pouvez déclarer vous-même ou mandater la compagnie qui se chargera de payer les impôts dus pour vous.

Protection de votre épargne :

  • Votre argent est déposé auprès d’établissement de renom : Banque et compagnie d’assurance luxembourgeoise. 
  •  
  • Il n’est pas déposé sur nos comptes, notre service est un service de courtage en assurance uniquement. Votre argent n’est pas déposé sur nos comptes.
  • Les contrats d’assurance vie luxembourgeoise bénéficient d’une protection accrue grâce à deux mécanismes : 
    • Le triangle de sécurité :  xxxxxxxxx
    • Le super privilège : xxxxxxxxxxxxxxxxx
  • Plus d’informations disponible sur cette page : Assurance vie luxembourgeoise les détails.
  • Le commissariat aux assurances luxembourgeois (www.caa.lu) se base sur le mécanise du triangle de sécurité luxembourgeois.
  •  
  • Les capitaux confiés aux compagnies d’assurance luxembourgeoise sont hors bilan de la compagnie. Ainsi, en cas de faillite, les sommes n’entrent pas dans la liquidation de la compagnie. Votre contrat serait repris par une autre compagnie.

Frais :

  • Nos frais sont de 1,20 % tous compris par an pour le contrat d’assurance vie, à cela s’ajoutent les sous-jacents (à partir de 0.20%). Ce qui fait des frais tout compris de 1,40% environ.

    Environ, car l    es frais des sous-jacents ETF peuvent varier.
  • Les frais se répartissent de la manière suivante :
  • 0% Frais d’entrée
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  • à partir de 0.60% Frais compagnie d’assurance.
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  • à partir de 0.60 % Frais de distribution LesExpertsLuxembourg
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  • à partir de 0.20 % Frais ETF
    (Ces frais sont inclus dans les ETF, que vous les achetiez chez nous, ou directement sur votre compte titre, ce sont les frais du promoteur de l’ETF, comme lyxor ou ishares..)
  • Non, aucun frais ne sont prélevés lors de versements.
  • Vous disposez d’un rachat (retrait) gratuit par an, les autres rachats seront facturés 250 euros par l’assureur.

    Nous ne gagnons rien sur ces opérations.
  • Vous disposez d’un arbitrage gratuit par an, les autres arbitrages seront facturés 250 euros par l’assureur.

    Nous ne gagnons rien sur ces opérations.
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Souscription :

  • Oui la souscription s’effectue en ligne, 0 papier.
  • Grâce à l’application MyWealth de Baloise assurance, vous pouvez consulter votre contrat directement sur votre smartphone.

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Actifs au Grand-Duché du Luxembourg depuis 2007.

 

Courtier en assurance enregistré auprès de l’ORIAS. 

Agrément n° 15001117 

SIREN : 808 897 615

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